Welche Kosten können mit der Kreditkarte auf Reisen anfallen?
Kreditkarten sind nie völlig kostenlos. Zumindest für den Einsatz der Kreditkarte fallen in der Regel mehr oder weniger hohe Gebühren an. Auch dann, wenn Sie keine Grundgebühr für Ihre Karte bezahlen müssen. Folgende Gebühren können im Zusammenhang mit Ihrer Kreditkarte – vor allem auf Reisen – anfallen
Abhebungsgebühr vom Automatenbetreiber
Nicht selten werden Kreditkarten auf Reisen zur Bargeldbeschaffung eingesetzt. Mit einer solchen Karte ist dies problemlos möglich, da viele Geldautomaten weltweit (auch) Kreditkarten akzeptieren. Allerdings ist die Bargeldbeschaffung oft nicht kostenlos. Die Geldautomatenbetreiber verlangen mehr oder weniger hohe Gebühren, wenn Sie mit Ihrer Kreditkarte Geld abheben. Die Höhe der Gebühr richtet sich nach dem gewünschten Abhebebetrag oder wird pauschal festgelegt. Sie wird Ihnen vor der Abhebung angezeigt.
Fremdabhebungsgebühr von der Bank
Das Gleiche gilt, wenn Sie mit Ihrer Kreditkarte am Geldautomaten einer Bank Bargeld abheben. Gehört der Geldautomat nicht Ihrer Hausbank oder einer Verbundbank Ihrer Hausbank, werden Ihnen in der Regel Gebühren in Rechnung gestellt. Hier gilt das gleiche wie für die Abhebegebühr des Automatenbetreibers. Die Höhe der Gebühr ist frei wählbar und wird Ihnen vor der Bestätigung Ihrer Auszahlung angezeigt.
Beim Umrechnungskurs
Eine weitere Art von Gebühren kann bei Zahlungen außerhalb der Eurozone anfallen: Umrechnungsgebühren. Wenn Sie mit Ihrer Kreditkarte in der Landeswährung bezahlen, wird der entsprechende Gegenwert in Euro berechnet. Je nach Anbieter fallen hierfür Gebühren an. Diese sind entweder im zugrunde gelegten Umrechnungskurs enthalten oder werden als prozentuale Gebühr berechnet. Die genaue Vorgehensweise hängt von Ihrem Kreditkartenanbieter ab. Umrechnungsgebühren können sowohl am Geldautomaten als auch beim Bezahlen im Handel anfallen.
Was macht eine gute Kreditkarte fürs Reisen aus?
Wenn Sie auf der Suche nach einer geeigneten Kreditkarte für Ihre Reise sind, sind zwei Punkte besonders wichtig. Zum einen sollten Sie Ihre Kreditkarte zuverlässig einsetzen können, weshalb Prepaid-Kreditkarten eher ungeeignet sind. Auf die anderen Kreditkartentypen können Sie in der Regel problemlos zurückgreifen. Zum anderen sollten die Kosten Ihrer Kreditkarte möglichst überschaubar bleiben. Weitere Aspekte wie mögliche Zusatzleistungen oder Bonusprogramme runden ein gutes Kreditkartenangebot ab.
Kostenlos mit der Kreditkarte in der EU und weltweit zahlen
Wenn Sie zum Beispiel mit Ihrer Kreditkarte im Handel bezahlen möchten, sind für Sie die Gebühren wichtig. Entscheidend ist dabei die Höhe der Auslandseinsatzgebühr – häufig ein prozentualer Betrag.
Kostenlos mit der Kreditkarte in der EU und weltweit Geld abheben
Wenn Sie mit Ihrer Karte Bargeld abheben, können Gebühren anfallen. Über deren Höhe entscheidet in der Regel die Bank vor Ort bzw. der Automatenbetreiber.
Erstattung von Fremdgebühren
Sofern Fremdkosten anfallen, können diese – je nach Kreditkartenangebot – erstattet werden. Bei Bargeldabhebungen zum Beispiel sind Fremdgebühren der Hausbank oder des Automatenbetreibers üblich.
Keine Jahresgebühren & keine Kontoführungsgebühren
Eine gute Reisekreditkarte verursacht auch während des Jahres keine laufenden Kosten. Dazu gehören vor allem jährliche Karten- oder Kontoführungsgebühren. Viele Anbieter verzichten bereits auf solche Fixkosten, die unabhängig vom Karteneinsatz anfallen.
Kein neues Girokonto notwendig
Am bequemsten ist die Beantragung einer Kreditkarte, wenn Sie dafür kein separates Girokonto benötigen. Zumindest dann, wenn Sie kein neues oder zusätzliches Girokonto benötigen, sollten Sie eigenständige (attraktive) Kreditkartenangebote bevorzugen.
Kostenlose Partnerkarte
Je nach Einsatzzweck und individuellen Vorstellungen kann eine Partnerkarte für Sie wichtig sein. Umso besser, wenn sie Ihnen kostenlos zur Verfügung gestellt wird. Ist dies nicht möglich, sollten Sie diese Kosten beim Vergleich der Angebote berücksichtigen und nicht außer Acht lassen.
Zusatzleistungen
Diverse Zusatzleistungen wie Auslandskrankenversicherung, Reise-Unfallversicherung, Reise-Rücktrittskosten-Versicherung, Reisegepäck-Versicherung oder auch Mietwagen-Vollkaskoversicherung sind Bestandteil einiger Kreditkartenangebote. Falls Sie noch nicht über einen solchen Schutz verfügen, können diese Zusatzleistungen durchaus sinnvoll sein. Eine doppelte Absicherung ist jedoch grundsätzlich nicht notwendig.
Bonusprogramme z.B. Bonusmeilen, Cashback, Rabattprogramme usw.
Einige Kreditkarten bieten Bonusprogramme an. Dazu gehören beispielsweise Cashback- oder Rabattprogramme. Aber auch das Sammeln von Bonusmeilen ist möglich. Bonusprogramme können im Zweifelsfall eine zusätzliche Entscheidungshilfe zwischen interessanten Kreditkartenangeboten sein. Im Vordergrund sollten jedoch Aspekte wie Preis, Leistung und Kartenakzeptanz stehen.
Wie beantrage ich eine Reisekreditkarte?
Wählen Sie zunächst aus der Vielzahl der möglichen Angebote das für Sie passende Kreditkartenangebot aus. Berücksichtigen Sie dabei Ihr voraussichtliches Nutzungsverhalten. Grundgebühren sollten bei Ihrer Kreditkarte nicht anfallen. Wenn Sie Ihre Kreditkarte jedoch ausschließlich im Euro-Raum einsetzen, ist beispielsweise die Berechnung von Fremdwährungsgebühren unerheblich. Beantragen Sie Ihre gewünschte Kreditkarte – zum Beispiel online per Antragsformular.
Eventuell Bonitätsprüfung
Sofern Sie keine Prepaid-Kreditkarte nutzen, ist es üblich, im Rahmen der Kartenbeantragung eine Bonitätsprüfung durchzuführen. Dazu gehört zum Beispiel die Prüfung auf mögliche (negative) Einträge bei der Schufa. Die Bonitätsprüfung wird automatisch durchgeführt.
Ident-Verfahren
Wenn Sie die Dienste eines Direktanbieters in Anspruch nehmen, ist ein Ident-Verfahren erforderlich. Üblich sind das Post-Ident-Verfahren und das Video-Ident-Verfahren. Beim Post-ID-Verfahren erfolgt die Identifizierung durch einen Mitarbeiter der Deutschen Post. Wenn Sie das moderne Video-ID-Verfahren nutzen, erfolgt die Identifizierung am Bildschirm Ihres Computers. Für beide Verfahren benötigen Sie ein gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass mit Meldebestätigung).
Unterlagen erhalten
In der Regel erhalten Sie innerhalb weniger Tage alle notwendigen Unterlagen – natürlich auch Ihre neue Kreditkarte. Dazu gehören zum Beispiel Ihre Online-Zugangsdaten sowie die Kartenbedingungen in schriftlicher Form.
Online-Banking einrichten
Im Zusammenhang mit modernen Kreditkarten werden Ihnen häufig Unterlagen online zur Verfügung gestellt. Dazu gehören beispielsweise Kontoauszüge des Kartenkontos und Ähnliches. Für den Zugriff benötigen Sie Zugangsdaten, mit denen Sie Ihren Online-Zugang für die spätere Nutzung einrichten können.
Wie hoch ist der Kreditrahmen bei kostenlosen Kreditkarten?
Mit Ausnahme der Prepaid-Kreditkarte verfügen alle Kreditkartentypen über eine Kreditlimite. Dieser bestimmt, in welchem Umfang Sie Ihre Kreditkarte nutzen können. Je höher die Kreditlimite ist, desto grössere Ausgaben können mit der Karte getätigt werden. Ausgaben, die den Kreditrahmen Ihrer Karte übersteigen, sind nicht möglich.
Die Kartenlimite entspricht also dem maximal möglichen Kartenumsatz im Abrechnungszeitraum. Dieser ist je nach Kartentyp unterschiedlich. Während bei der Zahlung mit Debitkarte der Betrag sofort vom Verrechnungskonto abgebucht wird, ist dies bei Kredit- und Chargekarten anders. Bei letzteren umfasst der Abrechnungszeitraum in der Regel mindestens einen Monat, weshalb das Kreditkartenlimit gerade bei diesen Kartentypen sehr wichtig ist. Denn alle im Abrechnungszeitraum getätigten Umsätze werden zusammengezählt und auf dieses Limit angerechnet.
Die Höhe der eingeräumten Kreditlimite hängt wesentlich vom Ergebnis der vorangegangenen Bonitätsprüfung ab. Je besser Ihre Bonität, desto höher die Kreditlimite. Viele Anbieter erhöhen die Kartenlimite jedoch von sich aus, wenn Sie Ihre Kreditkarte vereinbarungsgemäß nutzen. Positive Erfahrungen mit Ihnen als Kreditkartennutzer sind daher in der Praxis ebenso wichtig für die Höhe der Kreditkartenlimite wie Ihre Bonität.
Sind Kreditkarten im Ausland sicher?
Unabhängig davon, ob Sie Ihre Kreditkarte im In- oder Ausland einsetzen, gilt im Schadensfall eine Haftungsobergrenze. Bei Kartenmissbrauch haften Sie im Schadensfall nur bis zu einem festgelegten Limit. Je nach Kartenherausgeber liegt dieser häufig zwischen 50 Euro und 250 Euro pro Schadensfall. Voraussetzung für diesen Schutz ist, dass Sie Ihre Kreditkarte bei Verlust oder Diebstahl „unverzüglich“ („ohne schuldhaftes Zögern“) sperren lassen. Außerdem dürfen Sie den Verlust oder Diebstahl der Karte nicht grob fahrlässig herbeigeführt haben. Aufgrund dieser Haftungsbeschränkung gelten Kreditkarten grundsätzlich als relativ sicher.
Was tun bei Kreditkartenverlust im Ausland?
Wenn Sie Ihre Kreditkarte im Ausland verlieren, sollten Sie zunächst Ruhe bewahren und besonnen handeln. Befolgen Sie die folgenden Schritte, um Schaden zu vermeiden und so schnell wie möglich wieder zahlungsfähig zu sein:
Kreditkarte sperren lassen
Sperren Sie Ihre Karte so schnell wie möglich. Der einfachste Weg für eine schnelle Kartensperrung ist der zentrale Kartensperr-Notruf. Unter der gebührenfreien Rufnummer 116 116 können Sie Kreditkarten fast aller Anbieter sperren lassen. Bei Anrufen aus dem Ausland muss zusätzlich die deutsche Ländervorwahl (0049) gewählt werden. In diesem Fall können Kosten entstehen.
Eventuell Notfall-Karte zusenden lassen
Wenn Sie auf Reisen Ihre Kreditkarte verlieren, müssen Sie nicht auf sie verzichten, solange Sie unterwegs sind. Denn auf Wunsch erhalten Sie eine Notfallkarte. Dabei handelt es sich um eine Ersatzkreditkarte, die Ihnen im Notfall direkt zugestellt wird – zum Beispiel an Ihre Hoteladresse. Eine Notfall-Kreditkarte ist in der Regel nur für einen sehr begrenzten Zeitraum gültig, sorgt aber dafür, dass Sie Ihre Reise problemlos fortsetzen können.
Eine Notfallkreditkarte wird Ihnen nicht immer kostenlos zur Verfügung gestellt. Je nach Kreditkartenanbieter können zum Teil hohe Kosten anfallen. Gebühren von rund 200 Euro sind keine Seltenheit. Es empfiehlt sich daher, vor Beantragung der Karte auch diesen (möglichen) Kostenpunkt beim Vergleich der Angebote zu berücksichtigen.
Eventuell Bargeld-Service der Bank
Bei Verlust oder Diebstahl Ihrer Kreditkarte kann Ihnen auch der Bargeld-Service weiterhelfen, den viele Kreditkartenanbieter anbieten. Damit erhalten Sie im Notfall unterwegs meist innerhalb von maximal 24 Stunden Bargeld bei einer Partnerbank. Je nach Kartenanbieter kann dieser Service kostenpflichtig sein. Hier gilt das gleiche wie für die Möglichkeit einer Notfallkarte.
